在婚姻关系中，房产往往是一个重要的共同财产。然而，当夫妻双方决定离婚时，房产的分割便成为了一个复杂而敏感的问题，尤其是当房产存在贷款时。本文将探讨起诉离婚时，贷款房产应如何分割，以及相关的法律规定。

首先，当夫妻双方面临离婚，且房产存在贷款时，原则上应通过协商进行分割。这意味着双方需要就房产的归属、贷款的承担以及可能的补偿等问题达成一致。这是一个需要双方冷静、理性处理的过程，因为房产的分割不仅关系到双方的财产权益，还可能影响到双方的生活质量和未来的经济状况。

在协商过程中，双方可以考虑以下因素：房产的登记情况、贷款的承担情况、双方的经济状况以及房产的增值情况等。如果双方能够就这些问题达成一致，那么房产的分割就可以相对顺利地进行。然而，如果双方无法达成一致，那么就需要通过法律途径来解决争议。

在诉讼过程中，人民法院会依据相关法律规定进行裁决。如果房产登记在一方名下，且该方为贷款的主要承担者，那么法院可能会判决该不动产归登记一方所有，尚未归还的贷款则视为该方的个人债务。这样的判决通常是为了保障登记一方的权益，避免其因离婚而承担不必要的经济压力。

然而，为了保障另一方的权益，法院也会要求登记一方对另一方进行补偿。补偿金额通常基于双方共同还贷的款项及其相对应的财产增值部分。这意味着，即使房产归登记一方所有，另一方也有权获得其在婚姻期间为房产还贷所做出的贡献的相应补偿。

此外，在探讨贷款房产分割时，我们还需要考虑婚前买房的情况。根据《民法典》的规定，婚前一方自己出资购买的房子，并已经付清房款和拥有所有权，属于一方的婚前财产，因此是个人财产而非夫妻共同财产。同样，由一方父母出资为子女购买的房子，且产权登记在出资人子女名下，也通常被视为只对自己子女一方的赠与，因此也应认定为夫妻一方的个人财产。

然而，在现实生活中，还存在一种特殊情况：一方在结婚前签订买房合同，以个人财产支付首付，并在婚后用夫妻共同财产还贷。对于这种情况，双方可以先通过协议处理。如果无法达成协议，那么就需要根据具体情况和法律规定进行裁决。

总之，起诉离婚时贷款房产的分割是一个复杂而敏感的问题。双方应首先尝试通过协商达成一致，如果无法协商，则需要通过法律途径来解决争议。在这个过程中，双方应理性、冷静地处理问题，以维护双方的合法权益。